यंहा आप जानेंगे महिला पर्सनल लोन की ब्याज दरें, महिला पर्सनल लोन के लिए योग्यता, महिला पर्सनल लोन की शर्तें , महिला पर्सनल लोन सम्बंधित आवश्यक दस्तावेज, महिला लोन स्कीम, महिलाओं के लिए होम लोन, महिलाओं के लिए पर्सनल लोन बैंक लिस्ट, महिलाओं को पर्सनल लोन कैसे मिलेगा, प्रधानमंत्री महिला लोन योजना।

घर-परिवार में पैसे की जरूरत आये दिन लगी ही रहती है। कभी किसी की तबीयत खराब है तो कभी किसी का शादी- विवाह है। घर चलाने की जिम्मेदारी अधिकांशतः महिलाओं के ही कंधों पर होती है। ऐसे में इन जरूरी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वे लोन लेने में भी पीछे नहीं हटतीं हैं। तमाम बैंकों एवं वित्तीय संस्थानों ने भी इसी लिए महिलाओं को पर्सनल लोन (personal loan for women) देने की व्यवस्था की है, वह भी पुरुषों से कम ब्याज दरों पर। यदि आप भी एक महिला हैं और यह लोन लेना चाहती हैं, तो आप बिल्कुल सही जगह पर हैं। आज इस पोस्ट के माद्यम से हम महिलाओं के लिए पर्सनल लोन लेने की योग्यता, शर्तों, लोन राशि, ब्याज दर, आवश्यक दस्तावेजों आदि की संपूर्ण जानकारी देंगे। आइए, शुरू करते हैं:-

पर्सनल लोन क्या है? (What is personal loan?)

पर्सनल लोन unsecured loan की श्रेणी में आता है, इसीलिए इस पर ब्याज दर थोड़ा ज्यादा होती है। लोग अधिकतर इमरजेंसी में पर्सनल लोन लेने को प्रााथमिकता देते हैं, क्योंकि इसके लिए न तो सिक्योरिटी की आवश्यकता होती है, न ही गारंटी और न ही अधिक कागजी कार्रवाई की। इसे बैंक द्वारा बस कुछ ही घंटों में मंजूर कर दिया जाता है।

महिला पर्सनल लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?

यदि कोई महिला पर्सनल लोन लेना चाहती है तो उसको आवेदन करने के लिए जिन दस्तावेजों की आवश्यकता पड़ेगी। वे दस्तावेज इस प्रकार से हैं-

• पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र (application form)।
• महिला आवेदक का पहचान का प्रूफ (id proof)। जैसे-आधार कार्ड/पैन कार्ड/वोटर आईडी/ड्राइविंग लाइसेंस आदि में से कोई एक दस्तावेज।
• महिला आवेदक का एड्रेस प्रूफ (address proof)। जैसे-बिजली या पानी का बिल/आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड, फोन का बिल में से कोई एक।
• आवेदक के पासपोर्ट साइज के 2 फोटोग्राफ (passport size photograph)।
• स्व-रोजगार करने वाली महिला आवेदक का पिछले 6 माह का बैंक स्टेटमेंट (bank statement)।
• नौकरीशुदा महिला आवेदकों के लिए फार्म-16 के साथ ही दो लेटेस्ट सैलरी स्लिप (latest salary slip)।

क्या नौकरी नहीं करने वाली महिलाएं भी पर्सनल लोन ले सकती हैं ?

जी हां, दोस्तों आपको बताते चलें कि जो महिलाएं नौकरी नहीं करतीं वे भी पर्सनल लोन ले सकती हैं। इसके लिए भी विभिन्न बैंकों एवं वित्तीय संस्थाओं (banks and financial institutions) ने प्रावधान किया हुआ है। ये बैंक एवं वित्तीय संस्थाएं महिलाओं को उनकी एफडी, सोने एवं प्रापर्टी पर गिरवी के बदले लोन दे देती हैं। यह तो आप भी जानते ही हैं कि भारतीय समाज की महिलाओं में सोना संग्रहण के प्रति विशेष दिलचस्पी देखने को मिलती है। वे ऐसा बुरे वक्त में काम आएगा, सोचकर भी करती हैं। इसी सोने को गिरवी रखकर अधिकांश महिलाएं लोन भी ले लेती हैं।

महिला पर्सनल लोन कौन कौन से बैंक प्रदान करते हैं?

अब आपको जानकारी देते हैं कि महिला पर्सनल लोन कौन कौन से बैंक देते हैं। इनकी सूची इस प्रकार से है, इस लिस्ट में सरकारी एवं निजी सभी तरह के बैंकों को शामिल किया गया है:-

• एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
• एसबीआई (SBI)
• सिटी बैंक (Citi Bank)
• पीएनबी (PNB)
• इंडियन बैंक (indian bank)
• बैंक आफ बड़ौदा (bank of baroda)
• केनरा बैंक (Canara Bank)
• यूनियन बैंक आफ इंडिया (union bank of india)
• बैंक आफ महाराष्ट्र (bank of maharashtra)
• बैंक आफ इंडिया (Bank of India)
• स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक (standard chartered Bank)
• पंजाब एंड सिंध बैंक (punjab and Sindh bank)
• आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
• एचएसबीसी (HSBC Bank)
• यस बैंक (Yes Bank)
• फेडरल बैंक (federal bank)
• सेंट्रल बैंक आफ इंडिया (central bank of india)
• यूको बैंक (UCO Bank)
• कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank)
• इंडसइंड बैंक (indusind bank)
• बंधन बैंक (Bandhan Bank)
• एक्सिस बैंक (Axis Bank)
• आईडीबीआई बैंक (IDBI Bank)
• आरबीएल बैंक (RBL Bank) आदि।

महिलाओं के पर्सनल लोन लेने के लिए क्या क्या पात्रता है?

वैसे तो प्रत्येक बैंक ने महिला आवेदकों को पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने पर अलग अलग पात्रता निर्धारित की हैं, लेकिन 5 सामान्य पात्रता इस प्रकार से हैं:-

• महिला आवेदक का संबंधित बैंक में खाता होना चाहिए।
• महिला कम से कम दो साल से नौकरी या अपना रोजगार कर रही हो।
• आवेदक महिला की उम्र 21 वर्ष से लेकर 60 वर्ष के बीच हो।
• महिला का सिबिल स्कोर (CIBIL score) न्यूनतम 750 अथवा इससे अधिक हो।
• महिला के पास उसका पहचान पत्र, पते एवं आय के सभी आवश्यक प्रमाण पत्र हों।

महिला पर्सनल लोन आनलाइन कैसे लिया जा सकता है ?

• महिला को सबसे पहले संबंधित बैंक की आफिशियल वेबसाइट पर जाना होगा।
• यहां वेबसाइट के होम पेज पर आपको पर्सनल लोन का आप्शन दिखेगा। आपको इस पर क्लिक करना होगा।
• अब आपके सामने पर्सनल लोन फाॅर वूमेन का आप्शन आएगा। इस पर क्लिक कर दें।
• इसके बाद आपके सामने लोन आवेदन फाॅर्म (loan application form) ओपन हो जाएगा।
• आपको इस फाॅर्म में मांगी गई सभी जानकारी सही सही भरकर इसे सबमिट करना होगा।
• इसके पश्चात ही संबंधित बैंक के प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे।
• वे आपकी पात्रता जांचने के पश्चात आपसे अन्य आवश्यक दस्तावेज मांग लेंगे।
• इनके सत्यापन के पश्चात आपको बैंक की ओर से आवश्यक लोन अप्रूव कर दिया जाएगा।
• आपके साथ लोन एग्रीमेंट करके आपके बैंक खाते में पैसा भेज दिया जाएगा।

महिला पर्सनल लोन आफलाइन कैसे लिया जा सकता है ?

यदि कोई महिला चाहे तो वह आसानी से महिला पर्सनल लोन के लिए आफलाइन भी आवेदन कर सकती है। इसके लिए उसे निम्न 4 प्रयास करने होंगे:-

• महिला को अपने बैंक की नजदीकी शाखा में जाना होगा। यहां महिला आवेदक को संबंधित काउंटर से पर्सनल लोन का एप्लिकेशन फाॅर्म लेकर उसे भरना होगा।
• इसके साथ आवश्यक दस्तावेज अटैच करके बैंक में जमा करने होंगे।
• यहां आपकी पात्रता की जांच करने के पश्चात आपका लोन अप्रूव कर दिया जाएगा।
• आपके साथ लोन एग्रीमेंट करके आपके बैंक खाते में पैसा भेज दिया जाएगा।

5 प्रमुख भारतीय बैंकों की महिला पर्सनल लोन राशि, ब्याज दर एवं पात्रता क्या क्या है ?

मित्रों, अब हम आपको यंहा 5 प्रमुख भारतीय बैंकों की ओर से महिला पर्सनल लोन के रूप में प्रदान की जाने वाली राशि, इस पर लगने वाली ब्याज दर एवं पात्रता इत्यादि की जानकारी देंगे। आपको बता दें कि अधिकांश बैंक इस लोन पर 10.75 प्रतिशत सालाना से अधिक की दर पर ब्याज वसूलते हैं। ये सभी जानकारी इस प्रकार से है:-

एसबीआई महिला पर्सनल लोन:

सबसे पहले बात आती है देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक स्टेट बैंक आफ इंडिया (state bank of india) यानी एसबीआई (SBI) की। इस बैंक के पर्सनल लोन से जुड़ी 5 खास बातें इस प्रकार से हैं:-

• SBI बैंक न्यूनतम 24 हजार रूपये एवं अधिकतम 20 लाख रूपये तक का पर्सनल लोन देता है।
• महिला आवेदक की आयु 21 वर्ष से लेकर 58 वर्ष के बीच हो।
• आवेदक द्वारा किसी भी केंद्र, राज्य, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रम अथवा कारपोरेट में कम से कम एक वर्ष के लिए सेवा दी जा चुकी हो।
• लोन के लिए न्यूनतम मासिक आय 15 हजार रूपये से अधिक हो।
• प्री अप्रूव्ड लोन (pre approved loan) पर ब्याज दर 12.60 प्रतिशत सालाना ही रहेगी।

एचडीएफसी बैंक महिला पर्सनल लोन:

अब बात निजी क्षेत्र के सबसे बड़े बैंक एचडीएफसी (HDFC) की आती है। इस बैंक से कितना लोन मिल सकता है? कब तक के लिए मिल सकता है? इसके लिए पात्रता क्या है? आदि जानकारी इस प्रकार से है:-

• HDFC बैंक पात्र महिलाओं को 50 हजार रूपये से लेकर 40 लाख रूपये तक का महिला पर्सनल लोन प्रदान करता है।
• इस बैंक से लोन अधिकतम 5 वर्ष यानी 60 माह के लिए ही लिया जा सकता है।
• लोन लेने के लिए महिला की आयु 21 वर्ष से लेकर 60 वर्ष के बीच ही हो।
• महिला आवेदक का एचडीएफसी बैंक में खाता होना ही चाहिए।
• महिला ने नौकरी अथवा स्वरोजगार में दो वर्ष पूरे कर लिए हों।
• यदि महिला का सैलरी एकाउंट एचडीएफसी बैंक में है तो उसकी मासिक इन्कम कम से कम 25 हजार हो।
• यदि उसका सैलरी एकाउंट HDFC बैंक में नहीं है तो आपकी मासिक इन्कम 50 हजार रूपये होनी चाहिए।
• सारी शर्तें एवं दस्तावेज पूरे होने पर HDFC बैंक से कुछ ही घंटे के भीतर लोन अप्रूव हो जाता है।

अपवर्ड महिला पर्सनल लोन:

• यह वित्तीय संस्थान महिलाओं को न्यूनतम 20 हजार रूपये से लेकर अधिकतम 2 लाख रूपये तक का लोन प्रदान करता है।
• इस लोन पर संस्थान ब्याज दर सालाना 18 प्रतिशत से लेकर 36 प्रतिशत तक वसूल सकता है।
• यह संस्थान एक साल से लेकर तीन साल तक यानी 12 से 36 माह की अवधि के लिए लोन देता है।
• Upwards लोन अमाउंट पर 2 से लेकर 4 प्रतिशत तक प्रोसेसिंग फीस (processing fee) भी वसूलता है।

बजाज फाइनेंस महिला पर्सनल लोन:

बजाज फाइनेंस (Bajaj finance) निजी वित्तीय संस्थान भी महिलाओं को पर्सनल लोन प्रदान करता है। यदि महिला आवेदक सभी शर्तें पूरा करती हैं तो उन्हें मिनटों में लोन अप्रूव हो सकता है। इस लोन से संबंधित सभी जानकारी इस प्रकार से है:-

• बजाज फाइनेंस महिलाओं को 25 लाख रूपये तक का पर्सनल लोन देता है।
• बजाज फाइनेंस इस लोन पर 12.99 प्रतिशत सालाना की दर से ब्याज वसूलता है।
• बजाज फाइनेंस से अधिकतम 5 वर्ष यानी 60 माह तक के लिए ही लोन लिया जा सकता है।
• बजाज फाइनेंस महिला पर्सनल लोन के लिए कोई भी को लैटरल सिक्योरिटी (collateral security) नहीं लेता।
• बजाज फाइनेंस से लोन लेने के लिए महिला आवेदक की उम्र 21 वर्ष से लेकर 67 वर्ष के बीच होनी आवश्यक है।
• महिला का सिबिल (CIBIL) यानी क्रेडिट स्कोर (credit score) 750 अथवा इससे अधिक होना चाहिए।
• यह वित्तीय संस्थान प्रोसेसिंग फीस (processing fee) के रूप में लोन अमाउंट (loan amount) का 3 प्रतिशत वसूलता है।

मनीटैप महिला पर्सनल लोन:

• Moneytap वित्तीय संस्थान से लोन लेने के लिए आवेदक महिला की आयु 23 वर्ष से लेकर 55 वर्ष के बीच ही होनी चाहिए।
• महिला आवेदक की न्यूनतम मासिक आय 30 हजार रूपये होनी चाहिए।
• मनीटैप महिला पर्सनल लोन पर वित्तीय संस्थान 10.45 प्रतिशत सालाना की दर से ब्याज वसूलता हैं।

फुलर्टोन इंडिया महिला पर्सनल लोन:

• Fullerton India Women personal loan लेने के लिए महिला आवेदक की उम्र 21 से 60 वर्ष के बीच ही होनी आवश्यक है।
• महिला आवेदक की न्यूनतम प्रतिमाह आय 20 हजार रूपये होनी चाहिए।
• महिला आवेदक की नौकरी अथवा स्व रोजगार को एक वर्ष से अधिक हो चुका हो।

क्या कोरोना महामारी में महिलाओं ने अधिक पर्सनल लोन लिया ?

कोरोना महामारी ने घर घर को प्रभावित किया था। लाखों लोग अपनी नौकरियों एवं रोजगार से हाथ धो बैठे थे। बहुत से लोगों ने अपने परिजनों, परिचितों और रिश्तेदारों को खोया था। इसका सबसे बुरा असर घर के खर्चों पर भी पड़ा था। इस आवश्यकता से निपटने के लिए महिलाओं ने कोरोना महामारी की भयावहता को देखते हुए अत्यधिक पर्सनल लोन लिया था। क्रेडिट इंफार्मेशन कंपनी (credit information company) सीआरआईएफ हाईमार्क (CRIF highmark) ने भी इस बात का खुलासा किया था कि महिलाओं ने वित्तीय वर्ष 2020-21 के दौरान दिसंबर तक 23 प्रतिशत अधिक पर्सनल लोन (personal loan) लिया था।

जहां आटो सेगमेंट (auto segment) में 4 प्रतिशत की गिरावट देखने को मिली, वहीं पर्सनल लोन सेगमेंट (personal loan segment) में 64.82 लाख महिलाओं ने मौजूदगी दर्ज कराई। पश्चिमी एवं उत्तरी राज्यों की अपेक्षा दक्षिणी राज्यों में महिलाओं ने पर्सनल लोन लेने में अधिक रूचि प्रदर्शित की थी।

क्या महिलाएं कम लोन डिफाॅल्टर होती हैं ?

मित्रों, इस बात की तो आपको भी जानकारी होगी कि पुरुषों की अपेक्षा महिलाएं कम लोन डिफाॅल्टर (defaulter) होती हैं। महिलाएं ज्यादातर अपनी पारिवारिक आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए ही लोन लेती हैं एवं इसकी वापसी में अधिकांशतः ईमानदारी बरतती हैं। उनके नाम फर्जीवाडे़ का रिकार्ड बहोत ही कम है। दस्तावेजों की असलियत के मामले में भी बैंक एवं वित्तीय संस्थान महिलाओं पर अधिक भरोसा करते हैं। यह भी आपको बता दें कि अनसिक्योर्ड लोन (unsecured loan) लेने वाली महिलाओं की बहोत बड़ी संख्या है, जो सोना (gold) गिरवी रखकर भी लोन लेती हैं। यह सोना उन्हें अपने विवाह के वक्त अपने मायके से मिला होता है।

यह तो आप जानते ही हैं कि भारत में महिलाएं बुरे वक्त से निपटने के लिए अपने पास सोना संभालकर रखती हैं। उनकी बचत का अधिकांश हिस्सा भी जेवर बनाने में ही खर्च होता है। अन्य किसी कार्य में महिलाएं बहुत ही कम निवेश करना उचित समझती हैं।

Q:- पर्सनल लोन क्या होता है?
ANS: व्यक्ति की किसी भी व्यक्तिगत आवश्यकता की पूर्ति के लिए बैंक एवं वित्तीय संस्थान पर्सनल लोन देते हैं। यह लोन अधिकांशतः अनसिक्योर्ड लोन होता है, जिस पर ब्याज दर प्रायः अधिक होती है।

Q:- कौन कौन से बैंक महिलाओं को पर्सनल लोन देते हैं?
ANS: अधिकतर सभी बैंक एवं वित्तीय संस्थान महिलाओं को पर्सनल लोन दे देते हैं।

Q:- जो महिलाएं कहीं कार्यरत नहीं हैं क्या उन्हें भी पर्सनल लोन मिल सकता है ?
ANS: अधिकतर सभी वित्तीय संस्थान सोना, एफडी, जमीन , मकान आदि गिरवी रखकर ऐसी महिलाओं को पर्सनल लोन दे देते हैं।

Q:- क्या पर्सनल लोन लेने के लिए महिलाओं की आयु सीमा संबंधी कोई बाध्यता है ?
ANS: आयु सीमा संबंधी बाध्यता सभी बैंकों एवं वित्तीय संस्थानों ने अलग अलग निर्धारित की हुई है। अधिकांशतः यह सीमा न्यूनतम 21 वर्ष से लेकर अधिकतम 60 वर्ष तक है।

Q:- महिलाओं को पर्सनल लोन लेने के लिए कौन कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं ?
ANS: महिलाओं को अपनी पहचान, पते के प्रूफ के साथ ही आय संबंधी प्रूफ, फोटोग्राफ, मोबाइल नंबर एवं बैंक द्वारा मांगे गए दस्तावेज उपलब्ध कराने होते हैं।

Q:- महिलाओं को पर्सनल लोन लेने के लिए आवेदन आनलाइन करना चाहिए अथवा आफलाइन ?
ANS: बैंकों एवं वित्तीय संस्थानों ने महिलाओं को पर्सनल लोन का आवेदन करने के लिए आनलाइन व आफलाइन दोनों ही सुविधा दी हुई है।

Conclusion: आशा करता हूं कि आपको हमारे द्वारा दी गयी जानकारी महिलाएं पर्सनल लोन कैसे लें ? पसंद आई होगी, जिसमें हमने आपको महिला पर्सनल लोन से जुड़ी अत्यधिक सटीक व प्रामाणिक जानकारियों को बताया है। यदि आपका किसी भी प्रकार का कोई सवाल या सुझाव हो तो नीचे कमेंट बॉक्स में अवश्य ही कमेंट करें। ऐसी ही महत्वपूर्ण जानकारिया लगातार प्राप्त करते रहने के लिए सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म पर हमें फॉलो करें। और अपने मित्रों से साझा करके उनकी मदद का प्रयास जरूर करें।

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