इस आर्टिकल में हम सिबिल स्कोर क्या होता है ? सिबिल स्कोर कैसे चेक करें व सिबिल स्कोर कैसे सुधारे? के बारे में सम्पूर्ण जानकारी प्राप्त करने वाले हैं। अगर आपको अभी तक नहीं पता है कि सिबिल स्कोर क्या होता है तो यह आर्टिकल आपके लिए ही है। इस आर्टिकल में हम जानेगे की सिबिल स्कोर क्या है, सिबिल स्कोर हम कैसे बढ़ा सकते है, सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए, किस प्रकार से हम सिबिल स्कोर को चेक ( CIBIL score check free ) कर सकते है इत्यादि।
सिबिल स्कोर क्या होता है? (What is CIBIL Score in Hindi)
जब हम किसी भी बैंक से लोन लेते है या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करते है तो बैंक के द्वारा सबसे पहले हमारे सिबिल स्कोर यानि की हमारे क्रेडिट स्कोर को चेक किया जाता है । CIBIL एक कम्पनी का नाम है जिसका पूरा नाम क्रेडिट इनफार्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है । CIBIL इसे पहले कहा जाता था लेकिन अब इसका नाम ट्रांस यूनियन सिबिल लिमिटेड है ।
यह भारत की पहली क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन कंपनी है जो बेंको से ग्राहकों के डेटा को एकत्रित करती है । और उन डेटा के आधार पर आपका एक क्रेडिट स्कोर तय करती है । CIBIL आपके डेटा के आधार पर आपको एक क्रेडिट स्कोर देती है जो क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होता है | क्रेडिट स्कोर और सिबिल स्कोर दोनों एक ही बात है । किसी भी बैंक से आप पर्सनल लोन, होम लोन या कोई ओर लोन के लिए आवेदन कर रहे है, तब आपका क्रेडिट स्कोर बहुत ही ज्यादा मायने रखता है।
कोई भी ऋणदाता बैंक Secured and Unsecured Loan देते समय आवेदक की क्रेडिट हिस्ट्री को चेक कर सकता है और उसके आधार पर ही आपको लोन दिया जाता है। आपका क्रेडिट स्कोर जितना अच्छा होगा आपको लोन या क्रेडिट कार्ड उतने ही कम समय में मिल जायेगा । अगर आपको क्रेडिट स्कोर सही से समझ नहीं आ रहा है तो हम यहाँ पर एक उधारण से इसे समझते है ।
मान लीजिये की आप कोई गेम खेल रहे है और उस गेम में आप अच्छी परफॉरमेंस करते है तो आपको एक अच्छा स्कोर दिया जाता है और अगर आप ख़राब परफॉरमेंस करते है तो आपको बहुत कम स्कोर दिया जाता है । उसी प्रकार आप किसी फाइनेंस कंपनी या बैंक से लोन लेते है या क्रेडिट कार्ड लेते है और पैसे का भुगतान या EMI का भुगतान समय पर करते है तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होगा और अगर आप समय पर पेमेंट नहीं करते है या EMI का भुगतान समय पर नहीं करते है तो आपका ख़राब सिबिल स्कोर बनेगा ।
कोई भी बैंक आपको आपके गुड क्रेडिट स्कोर के आधार पर ही आपको लोन या क्रेडिट कार्ड देता है । बहुत से मोबाइल एप एसे है जिन पर आप फ्री में अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते है । आमतोर पर 750 CIBIL स्कोर को अच्छा स्कोर माना जाता है ।
CIBIL की तरह ही और भी कई कम्पनियां है जो आपको क्रेडिट स्कोर देती है जैसे की Equifax, Experian, CRIF High Mark आदि। लेकिन CIBIL एक पुरानी कम्पनी है और इन सब से ज्यादा फेमस है । CIBIL का डेटा बाकि कम्पनी की तुलना में एकदम सही होता है इस लिए सभी बैंक और फाइनेंस कंपनी CIBIL को ज्यादा महत्व देती है ।
सिबिल स्कोर की 14 विशेषताएं:
- सिबिल स्कोर हर महीने बदलता रहता है । अगर आपका सिबिल स्कोर ख़राब है तो इसका मतलब यह नहीं है की आपका सिबिल स्कोर हमेशा ख़राब ही रहेगा । आप अगले महीने फाइनेंस कंपनी या बैंक में अच्छी परफॉरमेंस देकर अपने सिबिल स्कोर को अच्छा कर सकते है ।
- CIBIL एक कम्पनी का नाम है जो बैंक और दूसरे ऋणदाताओं द्वारा मासिक आधार पर ग्राहकों का डेटा एकत्रित करती है, और इस डेटा के आधार पर व्यक्ति की CIBIL स्कोर और सिबिल रिपोर्ट विकसित करती है ।
- व्यक्ति की इस क्रेडिट स्कोर की रिपोर्ट के आधार पर ऋणदाता बैंक यह निश्चित करते है की व्यक्ति को लोन देना है या नहीं ।
- क्रेडिट ब्यूरो को RBI द्वारा लाइसेंस दिया जाता है और उसका नियंत्रण क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन कंपनीज़ (विनियम) अधिनियम 2005 द्वारा किया जाता है ।
- CIBIL की फुल फॉर्म Credit Information Bureau India लिमिटेड है ।
- सिबिल को भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा लाइसेंस प्राप्त है और यह वर्ष 2005 के क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनीज़ (रेगुलेशन) एक्ट द्वारा शासित है |
- CIBIL के द्वारा दिया जाने वाला स्कोर 300 से 900 के बीच ही होता है ।
- आपका स्कोर 900 से जितना करीब होगा आपके लोन अप्रूवल की उतनी ही अधिक संभावनाएं होगी ।
- सभी बैंक ग्राहकों को लोन या क्रेडिट कार्ड देने से पहले ग्राहकों का क्रेडिट स्कोर चेक करते है ।
- आमतोर पर 750 के क्रेडिट स्कोर को अच्छा स्कोर माना जाता है ।
- सिबिल की रिपोर्ट के आधार पर आपको क्रेडिट स्कोर दिया जाता है ।
- बैंक, नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनियां और अन्य फाइनेंशियल संस्थान ग्राहकों के रिकॉर्ड को सिबिल में सबमिट करते है, इसके बाद सिबिल इस जानकारी के आधार पर CIR यानि की क्रेडिट इन्फॉर्मेशन रिपोर्ट जारी करती है जिसमे ग्राहक को एक क्रेडिट स्कोर दिया जाता है ।
- सिबिल रिपोर्ट में आपके क्रेडिट इतिहास की पूरी जानकारी होती है जैसे की आपके द्वारा लिए गए सभी लोन , लोन के पुनर्भुगतान में असफलता या देरी की जानकारी, पुनर्भुगतान की फ्रिन्क्वेंसी आदि होती है ।
- जिस प्रकार व्यक्ति को सिबिल स्कोर मिलता है उसी प्रकार कम्पनिओं को भी सिबिल रेंक मिलती है ।
सिबिल स्कोर को कैसे सुधारे ?
बहुत से लोगो के मन में यह सवाल होता है की क्या हम अपने सिबिल स्कोर को सुधार सकते है तो इसका उत्तर है हाँ । क्युकी सिबिल स्कोर हर महीने बदलता रहता है । CIBIL के द्वारा मासिक आधार पर ग्राहकों की सिबिल स्कोर बनाई जाती है । अच्छा क्रेडिट इतिहास रखकर आप अपने CIBIL Score को सुधार सकते है । यहाँ पर आपको 6 नियम बताये गए है जिन्हें आप फॉलो करके अपने सिबिल स्कोर को अच्छा रख सकते है ।
- किसी भी बैंक से लिए हुए क्रेडिट कार्ड या लोन का पेमेंट हमेशा समय पर करें । अगर आप इसमें देरी करते है तो आपका क्रेडिट स्कोर खराब हो सकता है ।
- अपने बैलेंस कम रखे अगर आप अत्यधिक क्रेडिट का उपयोग करते है तो आपका सिबिल स्कोर इससे ख़राब हो सकता है ।
- समय समय पर अपने क्रेडिट इतिहास को चेक करते रहें ।
- Secured लोन (जैसे होम लोन, ऑटो लोन) और unsecured लोन (जैसे की पर्सनल लोन, क्रेडिट कार्डस) दोनों का हमेशा स्वस्थ मेल रखें । अगर आप अत्यधिक unsecured loan लेते है तो इससे आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव पड़ सकता है ।
- नये क्रेडिट के लिए आवेदन करते समय उसे अत्यधिक आवश्यकता के रूप में न दिखाएं । नये क्रेडिट के लिए सावधानी से आवेदन करें ।
- अपने सह हस्ताक्षरकर्ता, गारंटीशुदा और संयुक्त अकाउंट्स की निगरानी मासिक रूप से करें क्युकी इनमे अगर कोई गलत भुगतान होता है तो आपको बराबर का भागिदार माना जाता है । आपने जिस व्यक्ति की गारंटी ली है उस व्यक्ति की लापरवाही भी आपके सिबिल स्कोर पर बुरा प्रभाव डालती है ।
सिबिल स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है ?
अब बात कर लेते है की क्रेडिट स्कोर क्यों महत्वपूर्ण है । बेंको के द्वारा लोन देने से पहले क्यों आपके सिबिल स्कोर को चेक किया जाता है और यह सिबिल स्कोर क्यों बनाया गया है । जब आप किसी लोन के लिए आवेदन करते है तो ऋणदाता बैंक सबसे पहले आपके सिबिल स्कोर को चेक करता है । अगर आपका सिबिल स्कोर ख़राब है तो हो सकता है की ऋणदाता आपको लोन देने के लिए आगे विचार ही ना करें । और अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा होता है तो ऋणदाता लोन के बाकि विवरण पर ध्यान देगा और आपका लोन अप्रूवल हो सकता है । बहुत सारे एसे Unsecured loan होते है जो आपको आपके सिबिल स्कोर के आधार पर दिए जाते है । जैसे की पर्सनल लोन.
पर्सनल लोन में आपको कोई धरोहर नहीं देनी होती है लेकिन यहाँ पर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण स्थान रखता है । अगर आपका क्रेडिट स्कोर ख़राब होता है तो इसका मतलब यह नहीं है की आपको लोन मिलेगा ही नहीं यह उस ऋणदाता पर निर्भर करता है की वह आपका लोन अप्रूवल करता है या नहीं ।
आपका क्रेडिट स्कोर हमेशा शुरवाती इम्प्रेशन के तौर पर काम करता है । आपको लोन देना है या नहीं देना है यह CIBIL तय नहीं करता है , CIBIL तो बस आपको आपके क्रेडिट इतिहास के आधार पर एक स्कोर देता है । आपको लोन देना है या नहीं देना है यह पूरी तरह से ऋणदाता बैंक पर निर्भर करता है ।
सिबिल पंजीकरण के लिए महत्वपूर्ण दस्तावेज:
व्यक्तियों के लिए:
- पहचान प्रमाण (आधार कार्ड / पेन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / वोटर आईडी कार्ड)
- एड्रेस प्रूफ (बैंक पासबुक / बिजली बिल / टेलीफोन बिल)
कंपनियों के लिए:
- एड्रेस प्रूफ- बैंक अकाउंट स्टेटमेंट, बिजली बिल और टेलीफोन बिल
myCIBIL Account Create कैसे करें ?
अब बात कर लेते है की हम अपना myCIBIL Account कैसे बना सकते है । तो account बनाने की प्रोसेसं को समझने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप follow करें :
- सबसे पहले आपको CIBIL कीऑफिसियल वेबसाइट पर जाना होगा ।
- वेबसाइट के होम पेज पर “Get your CIBIL report & score” का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है ।
- क्लिक करने के बाद न्यू पेज ओपन होगा ।
- इस पेज पर आने के बाद आपको अपनी इच्छानुसार प्लान को सेलेक्ट करना है और गेट स्टार्टेड पर क्लिक करना है ।
- फॉर्म में मांगी गई आवश्यक जानकारी दर्ज करें और Accept & Continue पर क्लिक करें ।
- उसके बाद अपनी identity को वेरीफाई करें ।
- फिर पेमेंट करें। भुगतान करने के लिए आप CIBIL portal पर सफलतापूर्वक पंजीकृत हो जाते है। अब आप इस पोर्टल पर लॉग इन करके सभी सेवाओ का लाभ ले सकते है।
सिबिल पोर्टल पर पंजीकरण के क्या क्या लाभ है ?
- सिबिल के द्वारा myCIBIL नाम का एक पोर्टल बनाया गया है जिसकी मदद से ग्राहक अपने सिबिल स्कोर को और अपनी रिपोर्ट के नियमित अपडेट प्राप्त कर सकते है ।
- ऑनलाइन आप अपनी सिबिल रिपोर्ट को अपनी मोबाइल फोन की मदद से देख सकते है ।
- myCIBIL पर लॉग इन करने पर या साईट ग्राहकों को छुट प्रदान करती है ।
- उपभोगता कम दरो पर प्री-अप्रूव्ड और कस्टमाइज्ड लोन के ऑफर प्राप्त कर सकते है ।
- क्रेडिट रिपोर्ट पर त्रुटियों का विवाद करने का आप्शन भी आपको यह पोर्टल देता है ।
CIBIL Login कैसे करें ?
अगर आपने सिबिल पोर्टल पर सफलतापुर्वक पंजीकरण कर लिया है तो अब आप सिबिल स्कोर लॉगिन कर सकते है । लॉग इन करने के लिए आप निचे दिए गए स्टेप follow करें :
- सबसे पहले आपको सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा ।
- वेबसाइट के होम पेज पर Log in now का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करें ।
- क्लिक करने के बाद अगले पेज पर आपके सामने लॉग इन फॉर्म ओपन हो जायेगा ।
- इस लॉग इन फॉर्म में आपको यूजर नाम और पासवर्ड दर्ज करना है उसके बाद लॉग इन कर लेना है ।
सिबिल ट्रांसयूनियन स्कोर 2.0 क्या है ?
सिबिल स्कोर का नया अपडेट CIBIL 2.0 है। CIBIL 2.0 को उपभोक्ता की प्रोफ़ाइल और क्रेडिट डेटा के मौजूदा रुझानों और बदलावों को ध्यान में रखकर डिज़ाइन किया गया है । सभी बैंक धीरे धीरे न्यू संस्करण CIBIL 2.0 की और स्विच कर रहे है । और हो सकता है की पुराने संस्करण की तुलना में न्यू में कुछ अंतर दिखाई दे ।
लेकिन ऋण स्वीकृति होने के समय इसका कोई विपरीत प्रभाव नहीं पड़ेगा । क्युकी CIBIL के इन दोनों संस्करण में पात्रता अलग अलग हो सकती है । इए लिए ऋणदाता पर यह निर्भर करता है की वो किस संस्करण का उपयोग करके आपका लोन स्वीकृत कर रहा है ।
क्रेडिट स्कोर NA या NH का क्या मतलब होता है ?
अगर आपका सिबिल स्कोर NA या NH दिखा रहा है तो इसका मतलब यह नहीं है की आपका स्कोर एकदम ख़राब है । इसके कई मतलब हो सकते है जिनके बारे में यहाँ पर जानकारी दी गई है :
- आप क्रेडिट सिस्टम में नए हो सकते है यानि की आपके पास स्कोर बताने के लिए क्रेडिट इतिहास नहीं है ।
- आपके पास सभी एड-ऑन क्रेडिट कार्ड हो सकते है और आपका कोई भी क्रेडिट एक्सपोज़र नहीं है ।
- आपकी पिछले कुछ वर्षो में कोई क्रेडिट गतिविधि नहीं है ।
आपको बता दे की अगर आपका सिबिल स्कोर NA या NH दिखता है तो ऋणदाता के द्वारा इसे नकारात्मक नहीं देखा जा सकता है । बहुत बार एसा होता है की ऋणदाता आपके NA या NH क्रेडिट स्कोर को देखकर आपके लोन को रोक सकता है । इस स्थिति में आप अन्य स्थान पर आवेदन करके लोन प्राप्त कर सकते है ।
Free में CIBIL Score कैसे Check करें ?
अगर आप सिबिल स्कोर चेक ऑनलाइन फ्री में चेक करना चाहते है तो आप यहाँ पर दिए गए स्टेप follow करें :
- सबसे पहले आपको सिबिल पोर्टल cibil.com पर अपना account बनाना होगा ।
- account बनांते समय आपको अपनी पर्सनल details देनी है और आइडेंटिटी को वेरीफाई करना है ।
- एक बार इस पोर्टल पर सफलतापूर्वक पंजीकरण करने के बाद आप इस पोर्टल पर लॉग इन करके free cibil score चेक कर सकते है ।
सिबिल पोर्टल पर KYC दस्तावेज कैसे अपलोड करें ?
- सबसे पहले cibil.com की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा ।
- वेबसाइट के होम पेज पर upload supporting documents का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है ।
- अगले पेज पर आपको दो आप्शन दिखाई देंगे CIBIL Score and CIR और CIBIL Rank & Company का ।
- दोनों में से कोई एक सेलेक्ट करना है उसके बाद submit पर क्लिक करना है ।
- अगले पेज पर आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा । यहाँ पर आपको अपने डाक्यूमेंट्स अपलोड करने है और submit पर क्लिक करना है ।
CIBIL Consumer login कैसे करें ?
- सबसे पहले आपको सिबिल पोर्टल की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा ।
- वेबसाइट के होम पेज पर PARTNER LOGIN के आप्शन में Consumer का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है ।
- क्लिक करने के बाद आपके सामने consumer login फॉर्म ओपन हो जायेगा ।
- इसमें आपको consumer user id और पासवर्ड दर्ज करने है और लॉग इन कर लेना है ।
SBI सिबिल स्कोर कैसे चेक करें ?
आप निचे दिए गए स्टेप फॉलो करके SBI सिबिल स्कोर चेक कर सकते है:
- सबसे पहले SBI कीऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा ।
- इसके बाद Get CIBIL पर क्लिक करना होगा ।
- क्लिक करने के बाद आप इस इस लिंक homeloans.sbi/getcibil पर आ जायेंगे।
- आपके सामने एक फॉर्म ओपन होगा ।
- इस फॉर्म में आवश्यक विवरण दर्ज करके आप अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते है ।
सिबिल में विवाद कैसे उठाएं ?
- सबसे पहले आपको सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट पर आना होगा ।
- वेबसाइट के होम पेज पर आपको Dispute Resolution का आप्शन दिखाई देगा इस पर क्लिक करना है ।
- अगले पेज पर आपको दो आप्शन मिलेंगे Consumer Dispute Resolution और Company Dispute Resolution वही आप्शन चुने जिसके लिए आप विवाद उठा रहें है।
- अगले पेज पर आने के बाद आप लॉग इन पर क्लिक करके अपने विवाद समाधान की प्रक्रिया को कर सकते है ।
Contact CIBIL:
सिबिल स्कोर के बारे में पूरी जानकारी इस article में पहले ही दे दी गई है । इस article को पढ़कर आप अपने क्रेडिट स्कोर को समझ सकते है । अगर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत कम है तो कोई भी बैंक आपको लोन देने से मना कर सकता है । अगर आपको सिबिल स्कोर के बारे में और भी अधिक जानकारी लेनी है तो आप निचे दिए गए सिबिल स्कोर कस्टमर केयर नंबर पर सम्पर्क कर सकते है :
- Consumer Helpline Number:+91 – 22 – 6140 4300
- Timings [Mon – Fri]: 10:00 AM to 06:00 PM
- Office Walkin Timings: Currently unavailable due to COVID-19 restrictions. Please contact on phone or write to us.
- Board Line Telephone: +91 – 22 – 6638 4600
REGISTERED CORPORATE OFFICE:
- TransUnion CIBIL Limited
- (Formerly: Credit Information Bureau (India) Limited)
- One World Centre, Tower 2A, 19th Floor,
- Senapati Bapat Marg, Elphinstone Road,
- Mumbai – 400 013.
- Fax:+91 – 22 – 6638 4666
Conclusion:
दोस्तों इस article में हमने जाना की CIBIL Score Kya Hai ? अगर आपको इसके बारे में और अधिक जानकारी लेनी है तो आप सिबिल स्कोर कस्टमर केयर नंबर पर सम्पर्क कर सकते है । जितना अच्छा आपका सिबिल स्कोर होगा आप उतने ही आकर्षक और कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त कर सकेंगे। चाहे आप कोई भी लोन ले रहे है, क्रेडिट स्कोर प्रत्येक लोन के लिए जरुरी है।
बहुत से लोगो के मन में यह सवाल था की CIBIL Kaise Check Kare तो वो इस आर्टिकल की मदद से अपना क्रेडिट स्कोर चेक कर सकते है। अगर आपको अपना सिबिल स्कोर चेक करना है तो आप सिबिल की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते है।
आशा करता हूँ की आपको यह आर्टिकल informative लगा होगा । अगर आपको यह article अच्छा लगा है तो प्लीज आप इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर करें और इसी प्रकार की महत्वपूर्ण इनफार्मेशन के लिए आप हमारे ब्लॉग से जुड़े रहें ।
क्रेडिट स्कोर से जुड़े 9 महत्वपूर्ण सवाल:
Q. सिबिल स्कोर क्या है ?
Ans. CIBIL ग्राहकों के डेटा को एकत्रित करके उनके क्रेडिट इतिहास के आधार पर उनको एक स्कोर देता है जिसे सिबिल स्कोर या क्रेडिट स्कोर कहा जाता है ।
Q. CIBIL में कितनी संख्या होती है ?
Ans. CIBIL में तीन अंको की संख्या होती है और यह 300 से 900 के बीच होती है ।
Q. सिबिल का फुल फॉर्म क्या है ?
Ans. सिबिल का फुल फॉर्म Credit Information Bureau India Limited होता है ।
Q. क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए ?
Ans. 750 से अधिक सिबिल स्कोर को आदर्श स्कोर माना जाता है । इसलिए आपको हमेशा अपने सिबिल स्कोर को 750 से अधिक रखना चाहिए ।
Q. खराब सिबिल स्कोर क्या है ?
Ans. 300 से 549 के बीच का स्कोर खराब माना जाता है ।
Q. मैं सिबिल से कैसे संपर्क कर सकता हूँ ?
Ans. आप इनके हेल्पलाइन नंबर 022 6140 4300 पर सम्पर्क कर सकते है ।
Q. मैं सिबिल के खिलाफ शिकायत कहां दर्ज कर सकता हूं ?
Ans. अपनी शिकायत दर्ज करने के लिए आप 022-61404300 पर कॉल कर सकते है ।
Q. सिबिल कोड क्या है ?
Ans. यह 300 और 900 के बीच की 3 अंकों की संख्या है ।
Q. सिबिल स्कोर कैसे चेक करें ?
Ans. इसके लिए इस आर्टिकल को पूरा अंत तक पढ़े।